9. PERENCANAAN KEUANGAN
Proses perencanaan
keuangan ini dilakukan bukan oleh seorang perencana keuangan, namun oleh
individu yang mempunyai tujuan-tujuan keuangan di masa depan. Perencana
keuangan hanya memberikan arahan (guidance) dan rekomendasi atau nasihat (advice) kepada individu
tersebut pada saat melakukan perencanaan keuangan.
Sebelum masuk ke dalam proses
perencanaan keuangan, kita perlu mempertegas kembali apakah perencanaan
keuangan itu? Definisi perencanaan keuangan menurut Certified Financial
Planner, Board of Standards adalah proses mencapai tujuan hidup seseorang
melalui manajemen keuangan secara terencana. Tujuan hidup dapat termasuk
membeli rumah, menabung untuk pendidikan anak atau merencanakan pensiun.
Sebagian orang menggunakan
bermacam instrumen keuangan sebelum mereka dapat mencapai semua tujuan mereka.
Jadi, beberapa alat keuangan umum yang mendasar, seperti saham, obligasi,
reksadana, asuransi jiwa, unitlinked, anuitas, produk pasar uang, real estate
adalah elemen penting dari perencanaan keuangan.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar